NWC תכנון פיננסי ופנסיוני והכנה לפרישה
NWC מתמחה בתכנון פיננסי ופנסיוני והכנה לפרישה.
עבורנו כל לקוח הוא כבן משפחה וראייה זו מאפשרת לנו בניית אמון וטיפול בנכסים הפיננסים כאילו הם היו הנכסים האישיים שלנו. הליווי שלנו אישי, דיסקרטי, מותאם ונטול שיקולים זרים.
אנו רואים במערכת היחסים עם הלקוחות ריצה למרחקים ארוכים ומלווים אותם בהתאמות הנכסים הפיננסיים בצרכים המשתנים שלהם במהלך מעברים ותחנות שונות בחייהם. במקביל, בחינת המטרות העתידיות של התא המשפחתי, התאמת התמהיל לתנאי השוק ולהזדמנויות שישנן בנקודות זמן שונות.
בתהליך מקצועי ואישי אנו נטפל בהגשמת המטרות הפיננסיות והפנסיוניות והשגת היעדים הכלכליים של התא המשפחתי, באמצעות מכשירי השקעה מגוונים, תכנון מס והגנה על נכסי הלקוח ומשפחתו.
הוותק הרב שצברנו בתחום והידע הנרחב מהווים את מקור הכוח שלנו, בייחוד בענף בו שוררת לעיתים חוסר ודאות והוא רווי מוצרים פיננסים ואפשרויות השקעה רבות.
NWC הינה עצמאית ואינה קשורה לגוף מוסדי זה או אחר. עובדה זו מסייעת לנו לפעול באובייקטיביות ומקצועיות מלאה בבחירת התוכניות ומכשירי ההשקעה הנכונים ביותר לצרכי הלקוח.
נעים להכיר
NWC הוקמה ע"י נעמה וגשל- כהן
משנת 2007 עוסקת כמתכננת פיננסית ופנסיונית וניהול תיקי לקוחות בכירים בגופים המובילים במשק. לאורך השנים התמקצעתי במתן ליווי והכוונה ללקוחות בכירים והכנה לפרישה.
רואה בעבודתי שליחות, ומביאה את הידע והניסיון הרב בניהול תיקי לקוחות בכירים ובעיקר את ההבנה עד כמה נחוצה חשיבה אחרת, הבנת התחום של הלקוחות הייחודיים האלו, יצירתיות בפתרונות פיננסיים שמנצלים את הטבות המס ומציעים מינוף דרך השקעות מיוחדות שמשרתות את המטרה של ניהול העושר המשפחתי.
מאמינה בניהול ברמה האישית במקצועיות דיסקרטיות וזמינות VIP עם יד על הדופק.
הלקוחות שלי מקבלים ייעוץ וניהול ללא שיקולים זרים.
ועוד קצת,
- בעלת תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים
- בוגרת קורס הכנה למיסוי ופרישה.
- מחזיקה ברישיון סוכן ביטוח פנסיוני.
- נשואה לערן. אמא לשלושה.
השירותים שלנו
תכנון פיננסי משפחתי הוליסטי מורכב מאוסף של מוצרים שונים שעם תכנון נכון ואובייקטיבי ,יוצרים הלימה למטרות וצרכי הלקוח ו/או התא המשפחתי. התוכניות הפנסיוניות, תוכניות החסכון , ההשקעות האלטרנטיביות וההגנות הביטוחיות מהווים את הפאזל השלם. לכל חלק בפאזל רמת הסיכון, פיזור, טווח ההשקעה, פונקציית המטרה, עמלות ודמי ניהול ולעיתים תשלום מס . תכנון נכון של כל אלו יוצרים אופטימזציה של תיק הנכסים המשפחתי. אנו מציעים ללקוחותינו ולמשפחתם ליווי הוליסטי מקצועי ומתמשך, הכולל תכנון מקיף , מקצועי , אובייקטיבי ומוקפד תוך הכרות עם מגוון המוצרים והיצרנים הקיימים בשוק. אחת לתקופה אנו מקיימים פגישה תקופתית על מנת לבחון את התאמת התוכניות השונות ורמות הסיכון לתנאי השוק המשתנים ולצרכי הלקוח באותו הזמן .
העלייה המתמדת בתוחלת החיים טומנת בחובה מורכבויות רבות בתכנון הפרישה . ישנו צורך בהכנת תוכנית הוליסטית ומקיפה, הן מבחינת התאמת החסכון והנכסים שצברנו להוצאות העתידיות ולצרכים שלנו והן מבחינת מיקסום הטבות המס . תכנון נכון ומבעוד מועד, יאפשר קבלה של קצבה חודשית שתואמת את צורכי הלקוח , קבלת חלק מהכספים כסכום חד פעמי וטיפול בנושא העברה בין דורית. לכל תוכנית ו/או צורך של הלקוח ישנה סוגיית מס שונה ומורכבת המחייבת שליטה מלאה בכל הבטי המיסוי הרלוונטים ולעיתים רבות שילוב של כמה שיטות מיסוי סבוכות שתלויות אחת בשנייה, על מנת לבנות אסטרטגיה שמטרתה מיקסום הטבות המס.
האם ידעת שניתן לקבל קצבה פטורה ממס כבר מגיל 60? האם ידעת שניתן לבצע פרישה מדומה? בזכות הידע והניסיון שצברנו-למדנו לשאול את השאלות הנכונות, על מנת לקבל תמונה ברורה של מה נכון ללקוח ולתא המשפחתי שלו. אין פורש אחד שדומה למשנהו.
האם כל הלקוחות מייעדים את כל חסכונותיהם לצורכי פרישה ו/או צריכה עצמית?
התשובה היא לא.
לקוחות שצברו הון ונכסים רבים, לעיתים קרובות מיעדים חלק מנכסיהם לדורות הבאים.
תכנון של העברה בין דורית מחייב הערכות מראש והבנה בנושאי מיסוי החלים על הדורות הבאים ( ישנן מדינות בהן חלים על היורשים מס ירושה ומס עזבון). איך עושים נכון תהליך כה מורכב שכולל בתוכו גם הרבה רגש? כחלק מהתהליך אנחנו מעמידים לרשות לקוחותינו עורכי דין מהטובים בתחום הצוואות ההדדיות, ויפוי כח מתמשכים.
סיום יחסי עובד מעביד מהווה צומת קריטית בתכנון הפיננסי של הלקוח בעיקר בנושא הפיצויים. אנו מטפלים בהכנת הטפסים שיש להעביר לרשויות המס השונות, מטפלים בנושא פריסות מס ובדיקת תקינות אישורי המס על רכיב הפיצויים ומענקי סיום העבודה. בנוסף, משרדנו בודק האם בוצעה התחשבנות מס תקינה בעת עזיבות עבודה קודמות-על מנת לאתר כספים שלא בוצעה בגינם התחשבנות ועליהם עלולה לחול חבות מס מקסימלית.
כל מוצר פיננסי הינו בעל סוגיות מיסוי כאלו ואחרות. אותן סוגיות מהוות פקטור חשוב בתהליך קבלת ההחלטות. ישנם מוצרים עליהם חל פטור ממס בתנאים מסויימים . משרדנו עובד בשיתוף פעולה עם רואי חשבון שמתמחים במיסוי פיננסי לרבות החזרי מס.
במהלך השנים אנו רואים עלייה בביקוש לניתוב חלק מההון האישי לטובת השקעות אלטרנטיביות כגון השקעות בתשתיות בארץ ובחו"ל, פרייבט אקווטי, קרנות אשראי צרכני, קרנות גידור, קרנות נדל"ן בשוק המקומי ומעבר לים, קרנות חוב, השקעות בחברות הייטק וביו טק. אנחנו מתמחים בניתוח והתאמת סוג ההשקעה להעדפות לקוחותינו.